年輕人和中年人壓力都很大，不僅有房貸車貸、還有孩子教育等，加上職場內卷相當嚴重，不少人暢想過自己的養老生活，提前未雨綢繆，不論是優雅富足的生活還是得過且過的生存，都需要錢來撐場，因此養老規劃是剛需。不少朋友就咨詢過終身壽險3.5復利到底合不合適？值得買嗎？今日我們就來一起看看。

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一、終身壽險3.5復利到底合不合適？

終身壽險3.5復利到底合不合適主要是看需求，主要是看收益和適合人群，比方說：

1、追求穩妥每個月都想領取一筆錢養老的人群：終身壽險3.5復利就明顯不合適，它雖然可以通過減保獲取部分現金價值，但是不是每個月固定領取，這個情況下可以選擇養老年金保險，像社保一樣，到了固定約定年齡，比方說55歲、60歲或者65歲，開始領錢，作為社保退休金的補充，能領取一輩子，收益還比較可觀，越往后走，復利能夠接近4%；

2、靈活自己安排退休金怎么花的人群：自己存錢養老，可以更好掌握自己養老命運的人群，終身壽險3.5復利就比較合適，可以通過減保獲取一部分現金價值，優秀產品達到了3.5%復利；

3、需要前期資金周轉快的人群：要說終身壽險3.5復利到底合不合適，如果對于前期資金周轉快的人群而言，是比較好的選擇，一些現金價值高的終額壽，能夠做到躉交3年回本，這是其他理財保險達到不了的。

二、復利3.5%的保險值得買嗎？

復利3.5%的保險值得買不買其實還是看個人需求，以目的、靈活性、從中短期收益三個角度分析：

1、從本質目的上說：假設是純粹的想理財，需要安全固定，沒有規劃，復利3.5%的保險值得買，我們以躉交為例，看下目前市場上互聯網終身終額壽的收益，詳見：

2、從靈活性上說：不確定會不會忽然要一筆錢進行周轉，那么，復利3.5%的保險值得買，畢竟市場上90%以上的終身終額壽險產品都有減保功能，可以通過減保或者退保獲取現金價值，但似乎年金險就是一直穩定不動，固定收益的。

3、從中短期收益上說：終身終額壽險如果是關注中短期收益，就不用質疑復利3.5%的保險值得買嗎，通常躉交情況下，持有30年之前，終身終額壽險在常規情況下，都高于養老保險。

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