黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，“堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上”，商業(yè)銀行在我國(guó)金融體系中處于主體地位，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。2022年，在復(fù)雜嚴(yán)峻的國(guó)內(nèi)外形勢(shì)下，銀行業(yè)為促進(jìn)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效大幅提升。

《清華金融評(píng)論》首推“中國(guó)銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展典型案例征集”活動(dòng)，遴選優(yōu)秀案例展示，展現(xiàn)商業(yè)銀行在“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”“鄉(xiāng)村振興”“普惠金融”“綠色金融”和“履行社會(huì)責(zé)任”等方面的實(shí)踐風(fēng)采，旨在從微觀角度更加生動(dòng)地反映銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的具體做法和成效，為助力行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供參考。

案例征集持續(xù)進(jìn)行中，報(bào)名請(qǐng)關(guān)注文末。

【資料圖】

2021年以來(lái)，常熟農(nóng)商銀行在縣市接壤、城鄉(xiāng)結(jié)合的金融供給不充分地區(qū)設(shè)立六個(gè)“普惠金融試驗(yàn)區(qū)”，組建190余人的普惠金融團(tuán)隊(duì)，著力打造一支綜合化服務(wù)隊(duì)伍，勇作普惠金融探索的“急先鋒”。截至2023年4月末，普惠金融部貸款余額超86億，累計(jì)服務(wù)客戶超12000戶

三線融合 多兵種集結(jié)

多年來(lái)，常熟農(nóng)商銀行秉持支農(nóng)支小初心，持續(xù)多年深耕農(nóng)村金融市場(chǎng)，發(fā)展特色鮮明，依靠線上和線下相結(jié)合，人力和科技相結(jié)合，通過(guò)“微貸技術(shù)”快速移植復(fù)制，在市場(chǎng)上爭(zhēng)得了一席之地，在資本市場(chǎng)樹(shù)立了小微標(biāo)桿銀行的形象。但是，面對(duì)充滿不確定性的宏觀環(huán)境，日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，原先只專注資產(chǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)略顯單一的微貸模式漸漸難以滿足客戶越來(lái)越多元化的金融需求，在這樣環(huán)境背景下，常熟農(nóng)商銀行突破傳統(tǒng)思維，開(kāi)展“業(yè)務(wù)融合”的嘗試，探索多條線協(xié)同作戰(zhàn)的新打法，磨練綜合化服務(wù)能力，以客戶為中心，推動(dòng)普惠金融服務(wù)進(jìn)一步下沉，充分滿足客戶多元化的金融需求。該行借鑒“邊區(qū)”思路，以村為單位提供“一站式、綜合化”的金融上門(mén)服務(wù)，在常熟周邊縣市接壤、城鄉(xiāng)結(jié)合的金融供給不充分地區(qū)設(shè)立六個(gè)普惠金融試驗(yàn)區(qū)，組建6支總計(jì)190余人的“特種兵混合作戰(zhàn)部隊(duì)”—普惠金融團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)集公司客戶經(jīng)理、小微客戶經(jīng)理和零售客戶經(jīng)理于一體，通過(guò)跨條線人員融合組隊(duì)方式，空降異地、特種作戰(zhàn)，打破業(yè)務(wù)壁壘，既做資產(chǎn)、又做負(fù)債，既做對(duì)私、又做對(duì)公，以“服務(wù)客戶全周期、滿足客戶全需求”為指導(dǎo)方針，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)的四個(gè)覆蓋，即業(yè)務(wù)全覆蓋、產(chǎn)品全覆蓋、服務(wù)全覆蓋、區(qū)域全覆蓋，將金融服務(wù)下沉到村、到戶、到個(gè)人，充分滿足基層客戶多樣化的金融需求。

過(guò)去，常熟農(nóng)商銀行小微團(tuán)隊(duì)主要做資產(chǎn)業(yè)務(wù)，家金團(tuán)隊(duì)主要做負(fù)債業(yè)務(wù)，各司其職、專注單一業(yè)務(wù)。現(xiàn)在，該行的每一位普惠金融客戶經(jīng)理，在原有業(yè)務(wù)能力的基礎(chǔ)上，通過(guò)再培訓(xùn)、再學(xué)習(xí)、再實(shí)踐，在全面掌握資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的新知識(shí)、新技能、新本領(lǐng)后，就可以一個(gè)人為客戶辦理存款、理財(cái)、貸款等多種資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，成為常熟農(nóng)商銀行金融服務(wù)的“多面手”。

三向發(fā)力 多渠道作戰(zhàn)

一是裂變式拓客，中心開(kāi)花。作為一個(gè)新興團(tuán)隊(duì)，如何快速打開(kāi)異地市場(chǎng)。普惠金融團(tuán)隊(duì)的答案是抓牢關(guān)鍵人，比如商戶協(xié)會(huì)聯(lián)絡(luò)人、鄉(xiāng)村村委村賢、社區(qū)管委會(huì)、工業(yè)園負(fù)責(zé)人等，迎需求、獲認(rèn)可、得人脈，把關(guān)鍵人變成老客戶、好朋友，然后通過(guò)關(guān)鍵人牽線搭橋介紹新客戶，新客戶再轉(zhuǎn)介紹，實(shí)現(xiàn)客戶從0到1、從1到N，快速打開(kāi)異地市場(chǎng)局面，打造符合自身特色的獲客模式。成立初期，面對(duì)復(fù)雜的異地市場(chǎng)，普惠金融團(tuán)隊(duì)在傳統(tǒng)地推方式的基礎(chǔ)上，主動(dòng)尋找關(guān)鍵人，找準(zhǔn)關(guān)鍵人后，通過(guò)陌生拜訪，找尋機(jī)會(huì)與關(guān)鍵人建立初步聯(lián)系，再利用黨建、社區(qū)活動(dòng)切入加深感情，與客戶建立基礎(chǔ)信任。走訪交流中，抓住關(guān)鍵人需求，針對(duì)性向其推薦金融產(chǎn)品，想要資產(chǎn)保值增值向其推薦存款理財(cái)，有融資需求向其推薦信貸產(chǎn)品，與關(guān)鍵人建立初步業(yè)務(wù)往來(lái)，再通過(guò)快捷、靈活、高效的服務(wù)，加深客戶信任感，讓客戶從心里認(rèn)可常熟農(nóng)商銀行普惠金融，把客戶的朋友圈變成潛在的客戶圈。

二是批量化授信，事半功倍。在鄉(xiāng)村，普惠金融團(tuán)隊(duì)積極推進(jìn)整村授信工作，依托網(wǎng)格化實(shí)地走訪，聯(lián)合當(dāng)?shù)卣⒋逦⑧l(xiāng)賢開(kāi)展集中授信評(píng)議，落實(shí)“一戶一專員”負(fù)責(zé)制，確保每戶都有專人對(duì)接服務(wù)。針對(duì)村級(jí)經(jīng)濟(jì)資金需求，推出“惠村貸”產(chǎn)品；針對(duì)農(nóng)戶個(gè)人經(jīng)營(yíng)及生活消費(fèi)需求，推出“惠民貸”產(chǎn)品，以批量授信模式助力鄉(xiāng)村振興。在廠區(qū)，參照整村授信的評(píng)議制度，創(chuàng)新整廠授信模式，為企業(yè)員工做授信方案，配套該行金融產(chǎn)品“樂(lè)享全家桶”（匯集信用卡、存款、理財(cái)、手機(jī)銀行、社保卡等多項(xiàng)業(yè)務(wù)），一個(gè)“全家桶”滿足廠區(qū)員工多樣化的金融需求。針對(duì)產(chǎn)業(yè)集群，制定專屬的金融方案，開(kāi)展集群產(chǎn)業(yè)的批量化授信。目前，該行普惠金融部批量授信規(guī)模超104億，授信14000多戶，零售余額超56億元，戶數(shù)突破10000戶，走訪村、社區(qū)249個(gè)，實(shí)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)全覆蓋。

三是網(wǎng)格化經(jīng)營(yíng)，深耕細(xì)作。為快速占領(lǐng)核心市場(chǎng)，普惠金融團(tuán)隊(duì)充分考慮區(qū)域交通便利程度、目標(biāo)客戶集中度、業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿Φ纫睾螅瑢⒃囼?yàn)區(qū)拆分成一個(gè)個(gè)小網(wǎng)格，針對(duì)其中的核心網(wǎng)格，以“小而快、快而靈”為作戰(zhàn)思路，用好普惠金融團(tuán)隊(duì)機(jī)動(dòng)靈活、反應(yīng)敏捷的優(yōu)勢(shì)，空降團(tuán)隊(duì)、對(duì)口承包、專項(xiàng)負(fù)責(zé)，就像責(zé)任田，分田到戶、承包經(jīng)營(yíng)、重點(diǎn)深耕，待團(tuán)隊(duì)站穩(wěn)腳跟，業(yè)務(wù)趨于成熟，生田變?yōu)槭焯锖螅瑥某墒靾F(tuán)隊(duì)中遴選精英干將，派生發(fā)展出新生團(tuán)隊(duì)，將新生團(tuán)隊(duì)空降至其他網(wǎng)格區(qū)域，再將生田變?yōu)槭焯铮饾u復(fù)制擴(kuò)散，打造具有普惠試驗(yàn)特色的“網(wǎng)格化+團(tuán)隊(duì)裂變”的擴(kuò)展模式。比如，針對(duì)蘇州工業(yè)園區(qū)優(yōu)質(zhì)的企業(yè)客戶群體，普惠金融團(tuán)隊(duì)從原先成熟團(tuán)隊(duì)中裂變派生出蘇州工業(yè)園區(qū)團(tuán)隊(duì)，專營(yíng)工業(yè)園區(qū)市場(chǎng)，團(tuán)隊(duì)成立當(dāng)月存貸規(guī)模就突破5000萬(wàn)，目前，蘇州工業(yè)園區(qū)團(tuán)隊(duì)貸款余額已破6億元大關(guān)，成績(jī)喜人。

三化支撐 多舉措保障

一是考核市場(chǎng)化。考核是指揮棒，好的考核往往能起到“四兩撥千斤”的效果。普惠金融試驗(yàn)區(qū)在選人用人和激勵(lì)機(jī)制方面，堅(jiān)持“競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)、責(zé)任到人、分配到位”的市場(chǎng)化理念，堅(jiān)持“猛將發(fā)于卒伍，宰相起于州郡”的選人用人機(jī)制，不拘一格選拔人才，堅(jiān)持多勞多得、以績(jī)定酬、上不封頂，用績(jī)效考核和崗位晉升來(lái)充分激發(fā)每一位普惠金融客戶經(jīng)理干事做事的熱情和敢打敢拼的沖勁，打造出一支“能打仗、打硬戰(zhàn)、打勝仗”的綜合性人才隊(duì)伍。在實(shí)際操作中，考核做到兩個(gè)聚焦，聚焦“以客戶為中心”，客戶至上，將客戶需求放在首位，聚焦“以員工為中心”，充分利用市場(chǎng)化考核激發(fā)市場(chǎng)潛力，激活團(tuán)隊(duì)潛能的同時(shí)，努力提升團(tuán)隊(duì)整體的獲得感和滿足感，讓團(tuán)隊(duì)成員覺(jué)得付出有回報(bào)，付出有價(jià)值。

二是展業(yè)移動(dòng)化。因?yàn)殂y行物理網(wǎng)點(diǎn)的固有局限性，按傳統(tǒng)方式，客戶辦理開(kāi)卡、開(kāi)戶、非現(xiàn)金業(yè)務(wù)，必須要到銀行柜臺(tái)辦理相關(guān)手續(xù)，給客戶經(jīng)理營(yíng)銷拓客帶來(lái)一定難度。為突破物理網(wǎng)點(diǎn)對(duì)服務(wù)周邊區(qū)域的限制，普惠金融團(tuán)隊(duì)依托移動(dòng)開(kāi)卡、開(kāi)戶技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了一站式上門(mén)服務(wù)。普惠金融客戶經(jīng)理可以帶著移動(dòng)設(shè)備上門(mén)營(yíng)銷，營(yíng)銷成功后，無(wú)需客戶前往網(wǎng)點(diǎn)，客戶經(jīng)理用移動(dòng)設(shè)備就可以為客戶辦理開(kāi)卡、開(kāi)戶業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)拓展“移動(dòng)化”，變“坐商”為“行商”，在不增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的前提下，擴(kuò)大業(yè)務(wù)覆蓋范圍和服務(wù)半徑。真正做到讓客戶足不出戶，在家里、在單位，就能暢享優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的金融服務(wù)，打通普惠金融服務(wù)的最后一公里。

三是業(yè)務(wù)數(shù)字化。普惠金融試驗(yàn)區(qū)在線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，搭建了普惠業(yè)務(wù)線上數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)，營(yíng)造了“線上+線下雙循環(huán)”發(fā)展新格局，構(gòu)建了業(yè)務(wù)數(shù)字化的服務(wù)版圖，通過(guò)拓展手機(jī)銀行、微信小程序等渠道，增加普惠業(yè)務(wù)辦理窗口，實(shí)現(xiàn)辦理自由、全程自助的普惠“線上化”模式。引入CFCA無(wú)紙化手寫(xiě)電子簽名系統(tǒng)、手寫(xiě)簽名漢化識(shí)別系統(tǒng)等工具，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)營(yíng)銷、授信、貸后等多流程、多環(huán)節(jié)的數(shù)字化，從貸前、貸中、貸后三方面賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，使得業(yè)務(wù)流程更便捷、更簡(jiǎn)練、更高效，極大地提升了客戶體驗(yàn)。

（本案例由常熟農(nóng)商銀行提供，未經(jīng)授權(quán)禁止轉(zhuǎn)載，案例內(nèi)容的最終解釋權(quán)歸該提供機(jī)構(gòu)所有。）

中國(guó)銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展典型案例征集

《清華金融評(píng)論》

北京清控金媒文化科技有限公司

征集范圍

征集范圍：政策性銀行、國(guó)有大型銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、民營(yíng)銀行、外資銀行等銀行類金融機(jī)構(gòu)。

征集主題

一、數(shù)字化轉(zhuǎn)型專題

1、治理體系

2、數(shù)字化風(fēng)控

3、數(shù)字化營(yíng)銷

4、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)

5、數(shù)字化創(chuàng)新

二、鄉(xiāng)村振興專題

1、支持鄉(xiāng)村建設(shè)

2、支持鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展

3、涉農(nóng)金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新

4、涉農(nóng)金融服務(wù)

5、新市民金融服務(wù)

三、普惠金融專題

1、普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新

2、普惠金融服務(wù)創(chuàng)新

3、普惠金融技術(shù)創(chuàng)新

4、普惠金融人才隊(duì)伍建設(shè)

四、綠色金融專題

1、綠色信貸

2、綠色債券

3、綠色證券

4、綠色股權(quán)投資

5、綠色租賃

6、綠色信托

7、綠色理財(cái)

五、履行社會(huì)責(zé)任專題

1、國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目投入

2、ESG價(jià)值創(chuàng)造

3、投資者教育

4、精準(zhǔn)扶貧

六、其他

1、銀行優(yōu)化公司治理

2、銀行支持文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展

3、銀行跨境金融創(chuàng)新

征集要求

一、提交要求

1. 案例須反映銀行業(yè)發(fā)展的積極風(fēng)貌，展示本單位在相關(guān)領(lǐng)域的實(shí)踐成果。提交單位須對(duì)所提交案例的真實(shí)性和嚴(yán)謹(jǐn)性負(fù)責(zé)；

2. 提交單位須具有良好的經(jīng)營(yíng)情況和社會(huì)聲譽(yù)，無(wú)嚴(yán)重負(fù)面消息和不良記錄；

3. 案例應(yīng)有助于探索銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展路徑，有積極借鑒意義；

4. 報(bào)送文件格式為word文件，原則上總字?jǐn)?shù)控制在3000字以內(nèi)。如有補(bǔ)充材料可另附文件。要求信息完整準(zhǔn)確，文字通順，排版規(guī)范。

5. 報(bào)送案例框架應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：

①報(bào)送單位的基本情況；

②案例的核心要點(diǎn)：如問(wèn)題發(fā)現(xiàn)、解決方案或創(chuàng)新模式等；

③案例的應(yīng)用情況與效果展示，盡量以數(shù)據(jù)、視頻、圖文等全面直觀的方式體現(xiàn)；

④案例對(duì)于行業(yè)發(fā)展的積極作用和意義。

二、提交材料

1、案例提報(bào)基本信息表

2、案例正文

3、授權(quán)書(shū)

4、機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件電子版

三、提交方式

案例征集報(bào)名發(fā)送至以下指定郵箱，郵件主題統(tǒng)一格式為：?jiǎn)挝幻Q+征集主題名稱+案例名，主題格式不符恕不接收。

提交郵箱：

liangj@pbcsf.tsinghua.edu.cn

遴選方式

經(jīng)初選符合條件的案例，將由《清華金融評(píng)論》專家組進(jìn)行篩選復(fù)審，遴選出典型優(yōu)秀案例。

征集應(yīng)用

★ 權(quán)威發(fā)布

優(yōu)秀案例將在《清華金融評(píng)論》微信公眾號(hào)和官方微博號(hào)、今日頭條號(hào)、視頻號(hào)等新媒體端進(jìn)行權(quán)威發(fā)布。

★案例分享

優(yōu)秀案例機(jī)構(gòu)代表將有機(jī)會(huì)受邀在由《清華金融評(píng)論》主辦的活動(dòng)中進(jìn)行案例分享。

★深度報(bào)道

對(duì)精選優(yōu)秀案例單位將進(jìn)行實(shí)地走訪調(diào)研和深入報(bào)道。

★專著收錄

擇優(yōu)收錄于《“中國(guó)銀行業(yè)排行榜200強(qiáng)”發(fā)展報(bào)告》。